Código SWIFT – ZFBAZMLU XXX

¿Qué es un código SWIFT?

Los códigos SWIFT se utilizan para identificar los bancos e instituciones financieras de todo el mundo. Son utilizados por la red SWIFT para transmitir transferencias electrónicas (transacciones de dinero) y mensajes entre ellas. Para las transferencias bancarias internacionales, los códigos Swift son siempre necesarios para hacer transacciones seguras y rápidas.

Estos códigos fueron introducidos inicialmente por la organización SWIFT como “códigos Swift”, pero más tarde fueron estandarizadas por la Organización Internacional de Normalización (ISO) como “BIC”, que significa “Códigos de Identificador de Negocio”. La mayoría de la gente piensa que B.I.C. es sinónimo de “Códigos de identificación Bancaria” (“banco” en lugar de “negocio”), pero esto es incorrecto ya que las instituciones no financieras también pueden unirse a la red SWIFT.

Un “código BIC” puede ser visto por muchos nombres diferentes, como “código SWIFT” (el más común), “SWIFT ID”, “SWIFT-BIC”, “Dirección de SWIFT”, “BEI” (que viene de “Identificador de Entidad de Negocio”), o incluso “ISO 9362”, que es el formato estándar que ha sido aprobado por la organización ISO. Las siglas SWIFT representan la Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales.

Análisis a profundidad de un código SWIFT:

Los códigos Swift se dividen en secciones, de la misma manera que los números de teléfono se dividen en secciones, y cada sección revela alguna información acerca de la institución a la que se ha asignado este código. Se compone de ocho u once caracteres. Cada vez que se utiliza un código de ocho caracteres, entonces se está refiriendo a la sede (oficina principal) de la institución. Aquí está cómo se descompone un código de 11 caracteres y lo que representa cada sección de caracteres. Llevemos este código imaginario de 11-caracteres Swift:

AAAABBCCDDD

Puede ser dividido en secciones:

AAAA – BB – CC – DDD

Sección 1 (el primero de 4 caracteres “AAAA”): Este código se utiliza para identificar la presencia global de la institución (todos los poderes y todas las divisiones de todo el mundo). Por ejemplo, “CHAS” es usado para “JPMORGAN CHASE BANK”

Sección 2 (quinto y sexto caracteres “BB”): Este código de dos letras representa el país de la sucursal de esta institución en particular y sigue el estándar alfa-2 para representar los códigos de país ISO 3166-1. Por ejemplo, “US” para “Estados Unidos”, “GB” para “REINO UNIDO”, CA para “CANADÁ”, etc.

Sección 3 (caracteres séptimo y octavo “CC”): Estos caracteres representan un código de ubicación (por ejemplo, “FF” es el código para “Frankfurt”, “KK” es el código para Copenhague, etc.) y también el segundo carácter (octavo en el BIC) a veces lleva la siguiente información:

• Si es igual a “0”, por lo general es un BIC asignado para propósitos de prueba (a diferencia de un BIC utilizado en la red en vivo).
• Si es igual a “1”, entonces denota un participante pasivo en la red SWIFT.
• Si es igual a “2”, entonces por lo general denota un BIC de “facturación inversa”, lo que significa que el destinatario del mensaje tiene que pagar por el mensaje.

Sección 4 (9 a 11 de caracteres “DDD”): Estos últimos tres caracteres forman un “código de sucursal”, que se refiere a la rama de la institución. Si se omite esta sección, entonces tenemos un código Swift de 8 caracteres que se supone que se refieren a la sede central de la institución. También, una convención de nomenclatura típica es que en el caso que nos estamos refiriendo a las oficinas principales de la institución, este código de sucursal es “XXX”.

Ejemplos de códigos Swift:

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